Fintech en Venezuela: El verdadero alcance de las Fintech

Fintech en Venezuela

Innovación tecnológica para el sector bancario: El verdadero alcance de las Fintech

En Venezuela, el término "Fintech" se usa para casi cualquier aplicación que maneje dinero y ofrezca servicios financieros (como Cashea, PagoDirecto, UbiiPagos, entre otras). No obstante, la regulación establece que una "Fintech" es mucho más que tener una aplicación: es una categoría regulada con responsabilidades específicas ante la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario ("SUDEBAN").

Contexto: La Resolución N° 001-21 de la SUDEBAN regula a las Instituciones de Tecnología Financiera del Sector Bancario ("ITFB"). Esa Resolución busca que la innovación tecnológica bancaria ocurra dentro de un marco de seguridad jurídica y operativa para proteger el sistema financiero, catalogando a las ITFBs como proveedoras de servicios tecnológicos exclusivamente para los Bancos.

¿Qué debemos precisar?

• ITFBs como Fintechs reguladas: No cualquier empresa de tecnología financiera es una ITFB. Para serlo, se requiere una autorización formal de SUDEBAN, previo dictamen favorable del Órgano Superior del Sistema Financiero Nacional (OSFIN), con la condición de que los clientes de las ITFB sean directamente los Bancos.

• Servicios que pueden ofrecer las ITFB: Las ITFB pueden ofrecer, entre otros servicios, la apertura de cuentas bancarias con nuevas tecnologías, software y hardware para bancos, softwares de cumplimiento y gestión de riesgos, así como servicios de "Bank as a Service" (BaaS) para que los bancos operen "nuevos modelos de negocio" que integren servicios financieros tecnológicos.

• ITFB vs Fintechs no reguladas: Una Fintech en Venezuela no requiere una licencia de la SUDEBAN cuando el cliente de la Fintech es directamente una persona distinta a los Bancos y no realiza actividades propias de una ITFB o servicios de pago regulados por el BCV.

Palabras clave: Fintech, ITFB, SUDEBAN, banca como servicio, innovación financiera.

Ágora Abogados S.C. asesora a sus clientes en el diseño y estructuración de soluciones Fintech, en la obtención de autorizaciones ante SUDEBAN y el BCV, y en el cumplimiento regulatorio del sector financiero tecnológico. Nuestro equipo cuenta con abogados especializados en derecho bancario y financiero venezolano, con experiencia en la regulación de instituciones de tecnología financiera y proveedores de servicios de pago.